商道侠客行之南宋的“人民币”可当银行卡使用

三国文化博览

读《射雕英雄传》与《神雕侠侣》，感觉大侠们花起钱来实在是潇洒得很，动辄摸出一锭金子或者银子，即便外出数月经年，身上的金银似乎也花不完。这里存在两个问题，一是南宋的流通货币是金银吗？二是古代人的衣服虽然宽大，但要携带那么多的“金属”，他们不觉得沉重？
实际上，杨过在护送陆无双南下的途中，曾经用几个“小钱”打发丐帮的叫花子，这个举动可以回答上述两个问题。南宋的流通货币正是杨过使用的“小钱”，又叫制钱，铜铅混合。一枚制钱称为一文钱，一千文为一贯，相当于一两银子。金子和银子是政府的准备金储备，不在市场流通。南宋人出门在外，身上除了携带一小部分制钱之外，还带有一定数量的纸币。这种纸币又叫“会子”，既有货币功能，还有银行卡的功能（可刷卡消费）。
众所周知，古代政府发行纸币，最早始于南宋绍兴六年（1136）陪都发行局（即“行在交子务”）印发的“交子”，总数是二百三十万贯，用于东南各路。由于缺乏现金准备，大家反对，终于作罢。
到了绍兴三十年二月，钱端礼任陪都市长（知临安府），又试办新的纸币“会子”。五个月后，钱市长改任财政部长官（户部侍郎），在宋高宗支持下，正式推行由户部发行的“会子”，总额五十万贯，比起二十四年前交子共发二百三十万贯之数，缩量超过四分之三。这个时期，应该是在王重阳抗金失败参加第一次“华山论剑”前后。
据《容斋三笔》记：“绍兴三十年，钱端礼为户部侍郎，委徽州撩造纸五十万，边幅皆不剪裁，初以分数给朝士俸。”因为仅限于京官范围，当时通称“行在会子”。为廓清疑惑和阻力，钱部长在临安“市肆要闹处置五场，辇现钱收换”，用白话讲就是在闹市区设置了五个现金兑换处，贴水率为“每一千别输钱十，以为吏卒用”，就是给财政部派在兑换处从事兑换业务的工作人员的报酬。
这种变化在当时来讲，近似于现代社会经济生活中，机关企业给员工发薪，忽然从支付现金改为将薪额汇入各人的银行账户，受禄者再凭银行卡在任何一个兑换处兑换现金，乃至直接刷卡消费的“新生事物”。那个“每一千别输钱十”的贴水，就相当于银行收取的手续费了。钱部长计划周全，宣传有力，又有配套措施跟上，京官们在实践中多体会到了会子取代券历的方便，起码省却了去左藏库排队的麻烦。商民眼见为实，亦认可了官发“会子”背后的准备金十足坚挺。
钱部长给出的进一步政策是：“商贾入纳，外郡纲运，悉同现钱，无欠数赔偿及脚乘之费。”于是“公私便之”，“行在会子”的流通范围扩大为“东南会子”，其后复有四川钱引、两淮交子、湖北会子等各种法币纷纷出台，遂使中国成为世界上最早使用法定纸币的国家。
也就是说，等郭靖、杨康等人出生时，南宋已经换了好几个皇帝，“会子”作为“人民币”的使用，早已普及于民间。而《神雕侠侣》所叙故事，已至南宋末年，小郭襄在风陵渡请人喝酒，拿金钗作抵，郭芙说“光钗头这一颗珍珠，就值百多两银子”，这个价值对比很搞笑，如果她说“值百多贯钱”，就符合史实了。
由于种种缘故，南宋的纸币政策最终归于失败，而其后的元、明政府继续发行纸币并首先用于官吏俸禄的支付，“始乱终弃”的拆烂污行为一如其旧，逮及清代，官员支俸方式终于又返回到发俸票发米票的老路上。像韦小宝那样，随身携带数十万两银票，显然也是有违历史真实的。（赵炎）